SoFi-Technologies-Aktie: Gewinnsprung entfacht Rally
Der große Befreiungsschlag
Ein anderes Wort für das, was SoFi geliefert hat wäre auch „hochprofitables Skalieren”. Der bereinigte Nettoumsatz kletterte im Vorjahresvergleich um 44% auf 1,38 Millairden US$ und übertraf die Erwartungen der Wall Street von knapp 1,26 Milliarden US$ spielend. Beim Reingewinn nach GAAP verzeichnete SoFi eine Explosion um 73% auf 241 Millionen US$, was einem Gewinn je Aktie von 0,18 US$ entspricht.
Das Kreditgeschäft läuft heiß
Gleichzeitig stieg das operative Ergebnis (EBITDA) um 70% auf die Rekordmarke von 470 Millionen US$. Der eigentliche Ertragsmotor bleibt das Kreditgeschäft. Die Amerikaner scheuen sich nicht Kredite aufzunehmen. Das Neuvolumen schoss um 71% auf sage und schreibe nahezu 17 Milliarden US$ empor. Das sind zum Vergleich ca. 77% des Börsenwertes der Aktie.
Wie billige Einlagen die Kassen füllen
Den Treibstoff liefert aber die wertvolle und rasant wachsende Einlagenbasis, die im Quartal um weitere 5,8 Milliarden US$ auf nunmehr 51,3 Milliarden US$ anwuchs. Dank eigener Banklizenz sammelt SoFi billiges Kundengeld ein und refinanziert Kredite zu Spitzenkonditionen, statt teures Kapital am Markt zu leihen.
Das ermöglich es SoFi Finanzierungskosten zu senken und die Profitabilität zu verbessern. Allerdings bleibt das Kreditgeschäft konjunkturabhängig, denn steigende Zahlungsausfälle oder höhere Rückstellungen könnten die Gewinne auch umgekehrt extrem belasten.
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Kunden-Clubs und Margen explodieren
Den eigentlichen Zündstoff für die Bullen lieferten jedoch das Kundenwachstum und ein kompromissloser Blick nach vorn. Allein im abgelaufenen Quartal sicherte sich die Neobank netto 1,2 Millionen Neukunden, womit die Community auf 17,1 Millionen Mitglieder kletterte (+35% YoY). Zudem machen hochprofitable Gebühreneinnahmen aus dem Investment- und Banking-Sektor inzwischen 42% des Gesamtumsatzes aus.
Nichts mehr für Short-Seller
Die Management-Etage hob nicht nur die Jahresprognose für 2026 auf 5,04 Milliarden US$ Umsatz und 1,66 Milliarden US$ EBITDA an, sondern legte den Leerverkäufern mit dem Ausblick auf 2027 ein echtes Ei ins Nest: Für 2027 peilt der CEO Anthony Noto 6,4 Milliarden US$ Umsatz und ein dickes EPS von 0,90 US$ an – ganz ohne Kapitalerhöhung (zur Erinnerung: für Q3 2026 lag es erst bei 0,18 US$).
Die Prognose ist jedoch kein Selbstläufer. Sie setzt voraus, dass SoFi das hohe Wachstumstempo hält, seine Kosten kontrolliert und das Kreditgeschäft profitabel ausbaut. Gerade nach einem starken Quartal lohnt sich deshalb ein Blick auf die Qualität des Wachstums, nicht nur auf dessen Höhe.
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Rally-Szenario aktiviert
Charttechnisch sprengt der Volumensprung die Ketten des monatelangen Abwärtstrends. Nach dem Jahrestief bei 13,86 US$ Mitte Oktober katapultierte das Earnings-Gap die Aktie dynamisch über die 21- und 50-Tage-Linien. Der Bereich zwischen 16,75 US$ und 17,25 US$ steht nun als harte Widerstandszone im Fokus. Knackt die Aktie diese Hürde nachhaltig auf Tages- oder Wochenschlussbasis, ist der Weg frei zur 200-Tage-Linie bei 18 US$ und folgend Richtung 19,20 US$. Nach unten schützt der Ausbruchsbereich um 16,15 US$ vor größeren Rücksetzern; erst unter 15,70 US$ würde das bullische Momentum Schaden nehmen.
ℹ️ SoFi Technologies in Kürze
- SoFi Technologies (WKN: A2QPMG) ist eine US-amerikanische Neobank, die Banking, Kredite und Geldanlage in einer App bündelt und sich als All-in-One-Finanzplattform versteht.
- Der Hauptsitz befindet sich in San Francisco, Kalifornien, USA.
- Die Aktie wird seit Juni 2021 an der Nasdaq gehandelt. Sie notiert aktuell bei ca 16,85 US$ und ergibt eine Unternehmensbewertung von rund 21,8 Millionen US$.
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Fazit
Bei einem aktuellen Kurs um 16,90 US$ wird das Papier auf Basis der 2027er Gewinnprognose mit einem KGV von knapp 19 gehandelt. Für ein Unternehmen, das Umsatz und Mitgliederzahl kräftig steigert und seine Profitabilität ausbauen will, ist das nicht automatisch teuer. Die Bewertung erscheint vor allem dann vertretbar, wenn SoFi seine Prognosen erfüllt und das Wachstum zunehmend aus wiederkehrenden Gebühren- und Serviceerlösen kommt. Der prognostizierte Gewinn muss aber erst erwirtschaftet werden, und bei einer Wachstumsaktie können schon kleinere Enttäuschungen zu deutlichen Kursverlusten führen. Eine spekulative Kaufposition lässt sich damit begründen. Wer hingegen auf eine günstige Bewertung wartet, sollte nach dem kräftigen Kurssprung zunächst abwarten.